Права вимоги (NPL) на аукціоні: як купують борги банків

Банки не лише видають кредити, а й продають ті, які не повертаються, — непрацюючі кредити, або NPL (non-performing loans). Покупець отримує право вимоги: він стає кредитором і сам стягує борг з позичальника чи за рахунок застави. На Prozorro.Продажі такі продажі відкриті для всіх.

Хто продає

• Державні банки — Ощадбанк, Укргазбанк, Укрексімбанк. Вони продають права вимоги за кредитами фізичних осіб і компаній, а також майно, яке вже перейшло до банку як застава: земельні ділянки, машиномісця, нерухомість. Ці лоти — в каталозі «Права вимоги (NPL)».
• Фонд гарантування вкладів (ФГВФО) продає права вимоги банків, що ліквідуються, — окремими договорами або пулами. Вони в каталозі «Майно банків · ФГВФО»; про інше майно Фонду — окрема стаття.

Що саме ви купуєте

Право вимоги — це не гроші й не майно, а право вимагати повернення боргу. Його цінність залежить від того, що можна реально стягнути:

• розмір боргу — тіло кредиту, відсотки, штрафи;
• забезпечення — застава (нерухомість, авто, обладнання) чи порука; без забезпечення стягнути борг набагато складніше;
• стан справи — чи є рішення суду, відкрите виконавче провадження, чи не сплив строк давності;
• боржник — чи працює компанія, чи не в банкрутстві, чи є в нього майно й доходи.

Ціна прав вимоги зазвичай значно нижча за суму боргу — саме через ці ризики.

Кому це підходить

Права вимоги купують фінансові компанії, колекторські агенції, інвестори, а також ті, кому цікаве саме заставне майно: купивши борг, можна отримати контроль над заставою. Купівля прав вимоги за кредитами фізичних осіб має свої обмеження й вимоги до покупця — уточнюйте в оголошенні. Для великих угод варто залучити юриста.

Як узяти участь

1. Вивчіть документи лота: у багатьох лотах повний пакет документів за кредитом надають після підписання угоди про нерозголошення — це вказано в оголошенні.
2. Зареєструйтеся на одному з акредитованих електронних майданчиків Prozorro.Продажі, сплатіть внески й подайте заяву до кінця прийому заяв.
3. У день торгів беріть участь онлайн. Частина лотів продається на голландських аукціонах — зі зниженням ціни.
4. Після перемоги — оплата й договір відступлення права вимоги в строки з оголошення.

Лоти державних банків

Права вимоги ФГВФО

Таких лотів небагато, і з’являються вони нерегулярно. Збережіть фільтр — радар напише в Telegram, щойно банк виставить новий портфель.

Це огляд для орієнтування, а не юридична чи фінансова консультація. Обов’язкові умови кожного аукціону — в його оголошенні й документах на prozorro.sale.